唱歌學英文 不花錢學英文網站理財健診－定期定額投資 職業婦女好幫手
■未來資產閣來寶全球組合基金經理人張博凱：維維一直以來維持儲蓄的好習慣，但因工作忙碌無法好好研究投資工具，對於不熟悉的股票也不敢貿然投資，深怕血本無歸，只好把錢放銀行定存的結果，造成在現今低利率的環境下，投資報酬率相對偏低，以臺灣銀行一年期定存利率1.35％看來，累積的財富很容易就被節節高漲通膨所侵襲，投資需要的是專業技術，而理財只需要的是長期耐心。以維維的情況來說，只要定期定額投資基金並做好資產配置，要儲備教育基金及退休金並不是難事。定期定額對於沒時間好好研究投資工具的職業婦女來說，是一個很好的理財工具。維維理財目標有二項，第一是子女教育基金，大兒子今年11歲，小兒子今年4歲，分別在11年及18年後需要300萬元留學基金；第二是20年後夫妻退休後的生活費，期望能夠買間套房出租，收租金當包租婆。建議維維可以把帳戶分成2個，關於教育基金的部分，自現在起每個月自薪水中提撥金額定期定額投資組合型基金，股市和債市的行情變化很快，尤其是今年年初開始股債動盪加劇，如果單純投資股票或債券基金，當市場產生變化時，自行轉換基金的速度將跟不上行情變動的速度，而組合基金是由基金經理人隨時掌握市場動態靈活調整股債配置、前瞻布局，相較於沒時間管理資產的投資人來說，更具有投資效益。若以年化報酬率6％複利計算，每個月2萬元定期定額，就可為2個兒子準備各300萬元教育基金，順利到海外攻讀碩士。關於退休金的部分，其實投資不動產除了購屋成本外，還有許多成本，一樣投資不動產，建議維維以投資REITs基金取代不動產，REITs是結合大眾的資金，投資於房地產如購物中心、辦公大樓、商場等，投資收入主要來自於租金收入與不動產價格增值，根據摩根士丹利資料顯示，截至今年2月底止，MSCI全球房地產指數近五年投資報酬率達137.25％，相較於直接投資不動產，投資REITs基金免去稅賦、修繕等費用，還可領固定配息，透過小資也能當101大樓房東，享受不動產增值契機。
新聞來源http://www.chinatimes.com/newspapers/20140712000269-260208
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